Política de KYC e AML

1. O que significa "Conhecer o Seu Cliente"

Conhecer o Seu Cliente (KYC) é o processo através do qual Coroa Prolexis confirma que um cliente é uma pessoa real e identificável, que os dados fornecidos no registo são precisos e que o método de pagamento utilizado pertence a essa mesma pessoa. É um requisito padrão para qualquer serviço que aceita fundos de clientes e dá acesso aos mercados financeiros.

O KYC não é uma verificação de crédito e não avalia a sua competência no trading. Responde a três questões: quem é, onde vive e se o dinheiro que deposita nos chega de uma conta em seu nome.

2. O que significa "anti-branqueamento de capitais"

O anti-branqueamento de capitais (AML) refere-se aos controlos que um serviço coloca em prática para evitar ser utilizado para dissimular a origem de fundos ilícitos, financiar atividades ilegais ou contornar sanções e outras restrições financeiras. Na prática, isto significa que devemos ser capazes de identificar os nossos clientes, compreender o padrão de atividade esperado, manter registos das verificações que realizámos e comunicar atividades que pareçam suspeitas às autoridades competentes de acordo com as regras que nos aplicam.

As obrigações de AML estão acima da nossa relação comercial consigo. Quando um dever legal entra em conflito com uma instrução de cliente, Coroa Prolexis deve seguir o dever legal.

3. Documentos que aceitamos

Pedimos até três categorias de documentos. Os ficheiros devem estar completos, a cores, não editados, totalmente legíveis e dentro do seu período de validade. Capturas de ecrã com partes cortadas, ou documentos que expiraram, não podem ser aceites.

a. Documento de identidade

• Um passaporte emitido pelo governo, cartão de identidade nacional ou carta de condução.
• Os quatro cantos visíveis, a fotografia clara e as linhas de leitura automática ou números desobstruídos.
• O nome e data de nascimento devem corresponder aos dados introduzidos na sua conta.

b. Comprovativo de morada

• Uma factura recente de serviços, extrato bancário ou de cartão, ou um documento oficial emitido por uma autoridade pública.
• Emitido recentemente — tipicamente nos últimos meses, conforme indicado na sua área de conta.
• Deve apresentar o seu nome completo e morada de residência; uma caixa postal não é suficiente.

c. Comprovativo do método de pagamento

• Para pagamentos com cartão: uma imagem do cartão mostrando o seu nome, o primeiro e último dígitos e a data de expiração. Os dígitos restantes e o código de segurança devem estar cobertos.
• Para transferências bancárias: um extrato ou confirmação de transferência mostrando o nome do titular da conta.
• Para carteiras electrónicas: uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o nome registado e o identificador da conta.

4. Quanto tempo demora uma verificação

A maioria dos envios completos é revista dentro de algumas horas de negócio a um pequeno número de dias de negócio. As revisões demoram mais tempo quando um documento não está claro, quando se solicita prova adicional, quando o envio chega fora do horário de negócio, ou quando é necessária uma verificação reforçada. O prazo esperado atual é apresentado na área da sua conta juntamente com o estado de cada documento.

Limiares de verificação — o ponto em que uma verificação deve ser concluída antes de um depósito, um levantamento ou um aumento de atividade ser processado — são publicados na sua conta e podem ser atualizados. Não aplicamos limiares não divulgados.

5. Porque é que uma verificação pode ser rejeitada

• A imagem está desfocada, cortada, obscurecida por reflexo ou parcialmente coberta.
• O documento expirou ou não é de um tipo aceite para o seu país.
• O nome, a data de nascimento ou o endereço não correspondem aos dados da sua conta.
• O meio de pagamento pertence a um terceiro e não ao titular da conta.
• O ficheiro parece alterado, recomposto ou de outra forma não autêntico.
• Os esclarecimentos solicitados não foram fornecidos no período indicado.

Uma rejeição não é uma acusação. Na grande maioria dos casos significa que é necessário um ficheiro mais nítido ou um documento mais recente. Será informado de qual o item que falhou e porquê, e pode reenviá-lo. Quando a lei nos impede de divulgar a razão de uma decisão, diremos isso.

6. Monitorização contínua de transações

A verificação não é um evento único. Enquanto a sua conta estiver aberta, monitoramos a atividade de forma sensível ao risco. A monitorização pode levar-nos a:

• solicitar um documento de identidade ou endereço atualizado quando o anterior expira;
• questionar a origem dos fundos quando um depósito não corresponde ao perfil que forneceu;
• aplicar verificações reforçadas a transações maiores ou invulgares, ou a atividade relacionada com jurisdições de risco elevado;
• pausar uma transação, restringir certas funções ou suspender uma conta enquanto uma revisão é concluída;
• comunicar atividade às autoridades competentes quando somos legalmente obrigados a fazê-lo.

Os registos de dados de identificação e transações são retidos pelo período exigido pelas regras aplicáveis, mesmo após o encerramento de uma conta.

7. As suas obrigações como cliente

• Forneça informações precisas, actuais e completas, e corrija-as prontamente quando se alterarem.
• Utilize apenas os seus próprios documentos de identificação e os seus próprios métodos de pagamento. É proibida a abertura ou financiamento de contas em nome de outra pessoa.
• Operate uma única conta, a menos que tenhamos acordado de outra forma por escrito.
• Responda aos pedidos de esclarecimento dentro do prazo indicado no pedido.
• Mantenha as suas credenciais de acesso confidenciais e notifique-nos imediatamente de qualquer acesso não autorizado suspeito.
• Deposite apenas fundos que lhe pertencem legalmente e que pode permitir-se colocar em risco.

O não cumprimento destas obrigações pode resultar em restrições aos depósitos, levantamentos ou operações e, em última instância, no encerramento da conta de acordo com os nossos Termos.

8. Onde fazer perguntas

Se não tem a certeza de qual documento enviar, se uma submissão foi rejeitada e o motivo é pouco claro, ou se deseja saber que dados pessoais detemos sobre si e porquê, contacte-nos através do página de contacto ou da área de suporte da sua conta. Por favor, inclua o seu endereço de correio eletrónico registado e descreva o problema; não anexe documentos sensíveis a mensagens não seguras — utilize a área de carregamento na sua conta.

Páginas relacionadas: Licenças e Informações Regulamentares, Política de Privacidade, Termos e Divulgação de Riscos.

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